Quantcast
Imagen de Líneas de Crédito: ¿Qué son?, ¿Cómo funcionan? y más 9

Líneas de Crédito: ¿Qué son?, ¿Cómo funcionan? y más

Las líneas de crédito proporcionan a los hogares y las empresas acceso a la disponibilidad de capital cuando hay un inconveniente temporal de flujo de efectivo. Sigue leyendo este artículo para aprender ¿qué es una línea de crédito? y mucho más.

Líneas de Crédito

Definición de línea de crédito

Una línea de crédito es un límite de préstamo ya establecido que se puede utilizar en cualquier momento. El prestatario puede retirar dinero según sea imperioso hasta que se alcance el límite y, a medida que se reembolsa, se puede volver a pedir prestado en el caso de una línea de crédito abierta. Las líneas de crédito es un acuerdo entre una institución financiera, generalmente un banco y un cliente que establece el monto máximo de préstamo que el cliente puede pedir prestado.

El prestatario puede acceder a los fondos de la línea de crédito en diversos instantes siempre que no exceda el ajusto máximo (o límite de crédito) determinado en el acuerdo y cumpla con cualquier otro requerimiento, como realizar pagos mínimos oportunos. Puede ofrecerse como una instalación.

Estas herramientas son una opción de empréstito conveniente y flexible que le brinda acceso a una cuantía de capital específico y aceptado que luego puede usar por cualquier motivo, en cualquier instante. Solo se pagará intereses sobre lo que realmente se use.

Puede variar los reembolsos como mejor le parezca, aunque normalmente habrá un pago mensual mínimo al igual que en el caso de las tarjetas. Una de las ventajas de una línea de crédito en comparación con un préstamo regular es que no tiene que usarse para un propósito específico y no se cobran utilidades sobre la cuantía no utilizada.

Gastos económicos con la línea de crédito

Los gastos mercantiles con las líneas de créditos se deducen únicamente basados en el capital del que acomodó el consumidor. Por ejemplo, se encuentra la situación de una Tarjeta de débito con una línea de US$ 5.000. Si la persona solo usó US$ 2.500 y el tipo de interés es de 2%, los intereses por pagar son US$ 50.

Cabe destacar que además que el consignatario puede recaudar alguna delegación si el usuario no ha utilizado la generalidad o parte del empréstito. Ello, en función a lo que permite el canon de cada país.

Importantes elementos de una línea de crédito

Existen una variedad de elementos que se interponen en una línea de crédito:

  • Cuantía máxima utilizable: Suma tope de la que puede hacer uso el consumidor.
  • Caducidad: Es el término de clausura de esta línea. Habitualmente suele ser de un año aunque puede ser de más tiempo si así lo instituye el tratado.
  • Tipos de utilidad y expendios: Basándose de lo que se convenga en el tratado, resultarán varios gastos sobre el interesado. Como pauta habitual, el gasto importante es el tipo de interés presumido por el efectivo preparado.

¿Cómo funciona la línea de crédito?

Si alguien está pensando en renovar, por ejemplo su casa durante los próximos años, pero no sabe cuánto costará, tal vez prevea costos médicos a largo plazo que pueden no estar cubiertos por completo por su seguro. Una línea de crédito es una táctica mercantil para abordar costos variables o impredecibles.

Una línea de crédito es un tipo de préstamo que no le brinda una inyección gigante de fondos como lo hace un préstamo tradicional. Como una tarjeta de crédito, un usuario monopoliza el crédito cuando necesita pagar algo que está fuera del alcance financieramente. A diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito, las tasas de interés de las líneas de crédito son generalmente bajas y los límites tienden a ser altos.

Hay varias razones por las que una persona puede elegir una línea de crédito en lugar de un préstamo acostumbrado. Con un préstamo tradicional, se obtiene una gran cantidad de dinero e inmediatamente se comienza a pagar el préstamo, independientemente de cuándo realmente se use el dinero.

Pero una línea de crédito le permite pedir prestada la cantidad que se necesita cuando es requerida. Con la mayoría de las líneas de crédito, el interesado realiza pagos solo con el crédito que realmente se utilizó.

Ventajas de las líneas de crédito

Algunas de estas ventajas son:

  • Una línea de crédito suele ser más barata que utilizar una tarjeta. Los hogares y las empresas pueden apreciar las ayudas de tener una tarjeta para cubrir los requerimientos de consumo inmediatas. El único problema con una TDC es que habitualmente tendrá un canon de interés alto. Algunas tarjetas para consumidores tienen un estándar del 29,99%.

Si se puede ser aceptado para una línea de crédito, las tasas de beneficio suelen ser más bajas que una Línea de descuento o las que se encontraría con una tarjeta similar con el mismo puntaje crediticio. Tendrá el mismo poder adquisitivo y deberá pagar menos con el tiempo.

Líneas de Crédito Ventajas

  • Reduce la tentación de comprar artículos innecesarios. Desde la perspectiva del consumidor, la disponibilidad de crédito en una tarjeta de crédito, junto con su facilidad de uso en el punto de venta, hace que sea una tentación comprar artículos que no son necesarios. Desde una perspectiva empresarial, el gasto en una tarjeta de crédito es algo que puede tener ventajas fiscales, lo que crea la tentación de comprar artículos también.

Una línea de crédito habitualmente está enlazada a una cuenta bancaria, lo que reduce las compras impulsivas para la mayoría de las personas.

  • Una línea de crédito hace que la disponibilidad de efectivo sea rápida. En comparación con otros tipos de crédito, una línea de crédito se puede procesar en tan solo 24 horas. Incluso en el caso de líneas de crédito más grandes, el plazo de entrega de una línea de crédito suele ser de unos días.

Para una tarjeta de crédito, pueden transcurrir de 2 a 3 semanas desde el inicio del proceso de solicitud. Si está tratando con una línea de crédito con caución de hipoteca para su flujo de efectivo adicional, es posible que deba esperar varios meses para tener la disponibilidad que desea.

  • Suele ser una línea de crédito sin garantía. La mayoría de las veces, una línea de crédito es un préstamo sin garantía que se puede utilizar a su discreción. Esa es otra similitud que tiene con la tarjeta de crédito estándar. Si incurre en incumplimiento de pago de la deuda por alguna razón, porque no está garantizada, tiene un riesgo muy bajo de perder activos importantes. El puntaje crediticio se verá afectado durante 7 a 10 años con un incumplimiento, pero para algunos, eso es mejor que perder un auto, una casa donde opera el negocio.
  • El costo de establecer una línea de crédito suele ser bajo. El costo inicial de establecer una línea de crédito suele ser similar al de tener una tarjeta de crédito. Algunos incluso pueden ser gratuitos. Al igual que la tarifa anual de una tarjeta de crédito, la mayoría de las líneas de crédito tienen una tarifa de mantenimiento anual de $ 100 o menos para el consumidor promedio. Las líneas de crédito de seis cifras pueden tener tarifas de mantenimiento más altas.

Si no se usa las líneas de créditos durante un período de tiempo específico, generalmente 12 meses o más, es posible que se aplique otro cargo a la cuenta. De lo contrario, se encontrará que no cuesta mucho tener acceso al efectivo que necesita para problemas a corto plazo con este producto crediticio.

Imagen de Líneas de Crédito: ¿Qué son?, ¿Cómo funcionan? y más 10

  • Una línea de crédito ofrece mucha flexibilidad al consumidor. Con una línea de crédito, solo está pidiendo prestado el dinero que se necesita. Solo se accede al crédito cuando lo necesitas. Puede usar el mismo crédito tantas veces como necesite, asumiendo que está pagando lo que usa con el tiempo. En la mayoría de las circunstancias, se puede usar la línea de crédito para cualquier propósito que se tenga. Desde una perspectiva comercial, es posible que se solicite que garantice que el dinero se utilizará para fines comerciales y no personales.
  • Hay varias estructuras disponibles para una nueva línea de crédito. La estructura más común de una nueva línea de crédito se llama opción de “retiro”. Funciona de manera muy similar a una tdc lo que le permite gastar dinero según sea necesario, como una tdc, mientras realiza un pago mensual estructurado. Una vez que reembolsa el monto total, el pago mensual desaparece.

Otra opción se llama “demanda”. Seguiría accediendo a la línea de crédito como lo haría con el método de retiro, pero el prestamista puede exigir el reembolso total en cualquier momento. La tercera opción es un pago “global”. Al final del plazo, se requeriría un pago grande, mientras que se permitirían pagos mensuales más pequeños.

  • Se puede retirar hasta el 100% del límite sin restricciones. Una vez que se apruebe una nueva línea de crédito, se le permite retirar hasta el 100% del límite aprobado que se le ha otorgado. Eso hace que sea más fácil manejar compras grandes porque puede acercarse a un vendedor usando efectivo.

Inconvenientes con las líneas de crédito

La principal ventaja de una línea de crédito es la posibilidad de pedir suministrado solo la cantidad necesaria y evitar pagar gravámenes sobre un empréstito importante. Dicho esto, los prestatarios deben estar conscientes de los problemas potenciales al contratar una línea de crédito.

Inconvenientes con las líneas de crédito

  • Las líneas de crédito no garantizadas tienen tasas de utilidad y obligaciones de crédito más altos que las garantizadas por cauciones.
  • Las tasas de interés de las líneas de crédito son casi siempre variables y varían mucho de un prestamista a otro.
  • Las líneas de crédito no ofrecen la misma protección regulatoria que las tarjetas.
  • Las sanciones por pagos pasados ​​y sobrepasar el fondo de líneas de crédito pueden ser inflexibles.
  • Una línea de crédito abierta puede provocar un gasto excesivo, lo que lleva a la imposibilidad de realizar pagos.
  • El uso indebido de una línea de crédito puede dañar la calificación crediticia del prestatario.
  • Una línea de crédito todavía tiene una tasa de interés más alta que otros productos crediticios. Una línea de crédito suele ser más barata que la tarjeta de crédito promedio. También tiende a tener una tasa de interés más alta que una línea de crédito con caución de hipoteca o una línea de crédito garantizada.

Eso es porque se está lidiando con diferentes niveles de riesgo. Si se tiene un préstamo garantizado, entonces se está brindando una garantía al prestamista. Si no se cumple con una deuda garantizada, el prestamista puede reclamar lo que se utilizó como garantía, incluso si una persona puso su casa como garantía.

  • Las tarifas de una línea de crédito varían ampliamente en la industria. Cuando solicite una línea de crédito, encontrará que las tasas de interés, la cantidad máxima permitida y otras variables con este producto crediticio variarán ampliamente. Se ve obligado a comparar precios con varios prestamistas diferentes para ver qué tipo de ofertas están disponibles para usted. Eso significa que cada solicitud que envíe genera una fuerte extracción de crédito, lo que afectará negativamente su puntaje crediticio general si tiene suficientes.
  • Casi todas las líneas de crédito tienen una tasa de utilidad graduable. Hay algunas líneas de crédito que vienen con una tasa de interés fija. Esto se debe a que la mayoría de las líneas de crédito tienen una tasa de utilidad graduable. Eso significa que el mutualista puede aumentar su utilidad en el futuro, lo que significa que los pagos aumentarán siempre que eso suceda.

Imagen de Líneas de Crédito: ¿Qué son?, ¿Cómo funcionan? y más 11

Línea de crédito vs Préstamo regular

En general, los préstamos son mejores para inversiones o compras grandes y únicas. Esto podría ser la adquisición de una residencia o un auto nuevo o el desembolso de una instrucción titulada. Las líneas de crédito, por otro lado, son mejores para gastos continuos, pequeños o imprevistos o para igualar los ingresos y el flujo de caja. Por ejemplo, el propietario de una pequeña empresa puede usar una tarjeta de crédito para pagar los suministros y materiales de oficina todos los meses.

Un propietario puede obtener una línea de crédito con caución de gravamen para pagar los costos de remodelación en curso cuando no está seguro de cuánto costará el proyecto. Los préstamos suelen tener tasas de interés fijas. Esto significa que si obtiene un préstamo con una tasa de interés del 5%, esa tasa no cambiará durante la vigencia del préstamo.

Por otro lado, muchas líneas de crédito tienen tasas variables, que normalmente se basan en la tasa preferencial del Wall Street Journal más algún margen. Por ejemplo, un banco podría cotizar la tasa como la tasa preferencial más 2%. Si la tasa preferencial es del 4%, la tasa de interés sería del 6%. A medida que cambie la tasa preferencial, también lo hará la tasa de interés de la línea de crédito.

¿Por qué se debe usar una Línea de Crédito?

Los prestatarios pueden solicitar líneas de crédito en un banco, cooperativa de crédito u otra institución financiera. Después de la solicitud y aprobación, los fondos están disponibles con bastante rapidez, generalmente al siguiente día hábil. En el caso de las líneas de crédito comerciales, el prestamista evalúa la rentabilidad y otros indicadores comerciales que muestran la viabilidad de su negocio y su capacidad para devolver el monto prestado.

Los fondos son solvencia renovable, como una tarjeta, en el que solo se tiene que devolver el saldo de lo que se usa. Se debe tener en cuenta que cada vez que se utilice una línea de crédito, la cantidad del desembolso mensual cambiará según el saldo y la duración del plazo sobrante.

Imagen de Líneas de Crédito: ¿Qué son?, ¿Cómo funcionan? y más 12

A diferencia de las líneas de crédito con indemnidad de hipoteca, que están certificadas por la garantía de una residencia, las líneas de crédito personales generalmente no están garantizadas, lo que significa que el prestamista no requerirá una garantía como una forma de protección si el individuo incumple.

¿Es una óptima opción de financiación?

Así como cada uno de los instrumentos que tiene que ver con la deuda, la respuesta es “depende de la situación”. Si se maneja de manera específica para cubrir un expendio impensado en un instante en el que no se posee liquidez, puede ser una elección atrayente.

Aun así, de manera frecuente de empréstito para específicos, libres o Empresa mediana  no es la más adecuada opción. Como siempre a los usuarios les atrae, hay que tratar de contraer una deuda. Primero economizar, luego gastar y siempre debe ser en ese orden.

Deja tus comentarios a continuación